Asunnon remontti on tyypillinen kohde, joka rahoitetaan ainakin osittain kulutusluotolla. Remonttilainoilla riittää nyt kysyntää, sillä Tilastokeskuksen mukaan joka viidennessä kotitaloudessa kaavaillaan asunnon peruskorjausta vuoden kuluessa.
Vaikka kyse ei olisi jättiluotosta, kilpailuttaminen kannattaa.
– Koroissa on reilusti vaihteluväliä, kertoo VertaaEnsin.fi -sivuston toimitusjohtaja Lauri Timgren.
– Monet pankit ja rahoituslaitokset hinnoittelevat oman lainansa riskiperusteisesti. Eli saman lainaajan valikoimassa korko voi olla 4,99 prosenttia tai yli 20 prosenttia, riippuen siitä minkälaisen riskiluokituksen asiakas saa.
2:11
Rahoitustuotteiden vertailupalvelu VertaaEnsin.fi on selvittänyt kulutusluottojen kustannuksia. Vertailussa ovat isoimmat Suomessa toimivat pankit ja kaksi pääasiassa netissä toimivaa lainanmyöntäjää.
Kokonaiskustannukseen vaikuttavat korkojen lisäksi muut kulut. Vaihteluväli kymppitonnin lainassa voi olla tuhansia euroja.
Vakuudeton kulutusluotto
(lainasumma 10 000€, laina-aika 3 vuotta)
Laina | Korko % | Muut kulut | Todellinen vuosikorko | Lainan kokonais- kustannus |
| Handelsbanken TosiKätevä | 6,05 % | Perustamismaksu 100€, nostopalkkio 15€, käsittelykulu 5€/kk | 8,20 % | 11 268 € |
| Osuuspankki Täsmäluotto | 6,21 % | Perustamismaksu 150€, käsittelykulu 5€/kk | 8,62 % | 11 340 € |
| Aktia Käyttölaina | 8,50 % | Avausmaksu 60€, tilinhoitomaksu 3,9€/kk | 10,19 % | 11 556 € |
| Nordea Joustoluotto | 7,71 % | Perustamismaksu 175€, käsittelykulu 4,5€/kk | 10,31 % | 11 592 € |
| Ålandsbanken Suoralaina | 5,55 % | Perustamismaksu 400€, nostoprovisio 2,5 % nostetusta summasta, suoraveloitus 2,4€/kk | 10,83 % | 11 664 € |
| S-Pankki S-laina | 8,00 % | Perustamismaksu 100€, käsittelykulu 7€/kk | 10,66 % | 11 664 € |
| Santander Laina | 9,71% | Perustamismaksu 149€, käsittelykulu 8€/kk | 13,14 % | 12 024 € |
| Bank Norwegian Kulutusluotto | 4,99–22,49 % | Aloitusmaksu 95€, tilinhoitomaksu 5€/kk | 6,94 % - 27,01 % | 11 070 € - 14 152€ |
| Danske Bank Käyttölaina | 5,74–11,74 % | Perustamismaksu 0-100€, vuosimaksu 0,5-2 % luottorajasta, nostoprovisio 2 %, käsittelykulu 3,5€/kk | 9,18 % - 15,58 % | 11 417 € - 12 402 € |
| Lähde: VertaaEnsin.fi | tiedot päivitetty 3.10.2016 |
Pikavippejä kasataan yhdeksi lainaksi
Remonttikulujen rahoituksen lisäksi vakuudettomia kulutusluottoja käytetään nyt vanhojen velkojen järjestelyyn.
– Markkinoille on tullut pelaajia, jotka selkeästi markkinoivat ja myyvät yhdistelylainoja, sanoo Timgren.
Useiden velkojen yhdistelyssä voi säästää sekä korko- että palkkiokuluissa.
– Joukossa on paljon kuluttajia, joilla on useita pikavippejä. Niitä yhdistelemällä pystyy säästämään aika hyvänkin määrän rahaa, jos sen tekee fiksusti, arvioi Timgren.
Suomen Pankin tilastojen mukaan kulutusluotoista liki 60 prosenttia on vakuudellisia. Esimerkiksi uusien autojen kaupassa vakuutena on ostettu auto.
Vakuudellisten kulutusluottojen kannan vuosikorko oli elokuussa 2,72 prosenttia ja vakuudettomien 5,31 prosenttia.