Niin sanotut pikavippifirmat ovat siirtyneet uusille apajille. Firmat ovat alkaneet markkinoida näkyvästi vaihtoehtoa, jossa asiakkaan useita vanhoja yksittäisiä lainoja tai luottoja voidaan yhdistää yhdeksi lainaksi.
Johtaja Minna Backman velkaantuneita auttavasta Takuusäätiöstä kertoo, että ilmiö näkyy säätiöön tulevissa takaushakemuksissa. Myös säätiön neuvontapuolelle tulee yhteydenottoja joko jo yhdistelylainan ottaneilta tai sellaista harkitsevilta.
Lainojen korot voivat olla todella korkeat ja niitä tarjotaan erittäin pitkillä maksuajoilla. Houkuttelevaksi ne voi tehdä se, että kuukausittain maksettava erä tuntuu pieneltä.
Lue myös:
– Sitten ei mietitä sitä, että voidaan sitoutua jopa 15:ksi ja 18 vuodeksi ja maksamaan se yhdistelylaina aika moninkertaisena. Jos sen pystyy maksamaan, Backman sanoo.
Takuusäätiössä nähdyissä velkakirjoissa vajaan 20 000 euron lainasumasta maksettavaa voi äärimmillään kertyä 15:ssä tai 18 vuodessa melkein 70 000 euroa.
– Tuplat eivät riitä. Jos otat sen 15 000 euroa, niin 30 000 euroa ei riitä, Backman havainnollistaa.
Takuusäätiön tekemässä kyselyssä on käynyt ilmi, että lainaa otettaessa vaakakupissa painaa usein enemmän se, että ihminen on hätätilanteessa, kuin se, mitä vaihtoehto maksaa.
Vaikka velkakirjasta käy ilmi, millaisiksi 15 vuoden lainan loppukustannukset muodostuvat, niillä ei ole suurta merkitystä, kun ihminen kokee lainan helpottavan elämäänsä tässä ja nyt.
– Koetaan, että minun on nyt pakko saada joku ratkaisu, Backman tiivistää.
Ojasta allikkoon?
Kilpailu- ja kuluttajavirastoon ei toistaiseksi ole tullut yhteydenottoja kalliista yhdistelylainoista.
– Ne ovat alkutaipaleella. Sittenhän meille tulee yhteydenottoja, kun ongelmat tulevat esille, sanoo lakimies Gunveig Pekkinen.
Hän kertoo, että virasto ei ole tarkemmin käynyt läpi lainojen ehtoja tai selvittänyt niiden markkinointia. Viraston havaintojen mukaan kyse on kuitenkin pikavippiyritysten itse kehittämästä luottotuotteesta, joka perustuu mielikuvamainontaan.
Pekkinen varoittaa, että kuluttaja saattaa joutua ojasta allikkoon, jos ottaa tällaisen lainan katsomatta ehtoja kunnolla läpi.
– Pitäisi katsoa, mikä todellinen vuosikorko on, Pekkinen neuvoo.
Samalla on syytä laskea, mitä velanhoito tulee maksamaan koko maksuajalla.
Jos kuluttajalla on ollut pieniä luottoja vaikka 10 000 euron edestä, niin pitkällä maksuajalla ja pienillä takaisinmaksuerillä luotto kustannuksineen saattaa paisua 40 000 euroon.