Matalien korkojen aikaan on tapana varoitella korkeista koroista. Vaikka velallisella on nyt kissanpäivät, on hyvä muistaa, ettei sama meno jatku pitkäaikaisen lainakauden loppuun.
Syyskuussa 2008 asuntolainojen suosituin viitekorko eli 12 kuukauden euribor oli 5,4 prosenttia. Tällä hetkellä se on 0,29 prosenttia eli eroa on melkoisesti.
| Tasaerälaina 100 000€/ | maksuaika | 20 vuotta | ||
| Korko | 1,74% | 3,0% | 4% | 7% |
| Kk-erä/€ | 494 | 555 | 606 | 775 |
| Kokonaiskorko/€ | 18 478 | 33 104 | 45 435 | 86 072 |
| Tasaerälaina 200 000€/ | maksuaika | 20 vuotta | ||
| Korko | 1,74% | 3,0% | 4% | 7% |
| Kk-erä/€ | 987 | 1 109 | 1 212 | 1 551 |
| Kokonaiskorko/€ | 36 957 | 66208 | 90 870 | 172 144 |
Lähde: Hypoteekkiyhdistyksen lainalaskuri
Viitekoron päälle tulee vielä pankin määrittämä marginaali, joka oli Suomen Pankin mukaan marraskuussa 2014 keskimäärin 1,45 prosenttia.
Esimerkkitapaukseesa, jossa lainaa on otettu 20 vuoden maksuajalla 100 000 euroa, tasaerälainan kuukausierä on tällä korkotasolla eli 0,29 prosentin euriborilla (12kk) ja 1,45 prosentin pankkimarginaalilla 494 euroa. 7 prosentin korolla saman lainan kuukausierä on 775 euroa.
Tasaerä on yleisimmin käytetty lyhennystapa. Tasaerälainassa maksetaan koko laina-ajan samansuuruista maksuerää, joka sisältää lyhennyksen ja koron. Korkojen noustessa laina-aika pitenee ja korkojen laskiessa laina-aika lyhenee.
Lainan kokonaiskoron vertailu hätkähdyttää. Nykyisellä korkotasolla kokonaiskorko on 18 478 euroa. Seitsemän prosentin korkotasolla summa nousee yli 86 000 euron.
Esimerkkitapauksessa, jossa lainapääoma on 200 000 euroa samaksi 20 vuodeksi, tasaerälainan kuukausierä on tällä hetkellä 987 euroa. Seitsemän prosentin korolla kuukausierä nousee 1 551 euroon.
200 000 euron lainan kokonaiskorossa erot ovat huimia. Nykyisellä korkotasolla kokonaiskorko on vajaat 37 000 euroa. Seitsemän prosentin korolla se nousee peräti 172 144 euroon.
Suomalaisten kotitalouksien velkaantumismäärillä jo prosentin nousu koroissa näyttää karulta.
– Suomalaisilla kotitalouksilla on pelkästään asuntolainoja ja asunto-oy-lainoja maksettavana 100 miljardia euroa. Yhden prosentin nousu viitekorossa merkitsee yhtä miljardia euroa lisää korkoja maksettavaksi. Ja korot on maksettava, vaikka palkankorotukset ovat heikot, muistuttaa Suomen Hypoteekkiyhdistyksen toimitusjohtaja Ari Pauna.